Келечекке пландаштыруу - бул оор жумуш, бирок квалификациялуу финансылык пландоочу жүктү кыйла жеңилдете алат. Жакшы пландоочу сиздин финансылык максаттарыңызды угат жана аларга жетүүнүн жолдорун табат. Сиз каржылык маалыматты чогултуп, кандайдыр бир тартипке салышыңыз керек болот, бирок жакында сиз эч убакта финансылык эркиндикке бара жатасыз.
Кадамдар
3төн 1 бөлүк: Маалымат чогултуу
Кадам 1. Бардык инвестициялык эсептер боюнча көчүрмөлөрдү чогултуу
Сиздин каржылык пландоочуңуз сиз канча үнөмдөгөнүңүздү көргүсү келет, андыктан төмөнкүлөр үчүн эң акыркы билдирүүлөрдү чогултуңуз:
- 401 (k)
- IRA
- 529 үнөмдөө планы
- Аманат эсеби
- Аккаунт текшерилүүдө
- Инвестициялык эсептер
Кадам 2. Активдериңизди тизмектеңиз
Инвестициялык эсептериңизден тышкары, финансылык пландоочуңуз учурда кандай мүлктөргө ээ экениңизди билгиси келет. Төмөнкүлөрдүн тизмесин жазыңыз:
- Сенин үйүң
- Башка кыймылсыз мүлк
- Сиздин унааларыңыз
Кадам 3. Карыздын профилин түзүңүз
Сиздин пландаштыруучуңуз учурда карызыңыз бар экенин билиши керек. Эң акыркы билдирүүлөрүңүздү чогултуп, тизмесин түзүңүз. Карызыңыздын суммасын, ошондой эле пайыздык ченди кошуңуз. Төмөнкү карыздарды кошуу:
- Ипотека
- Студенттик насыялар
- Жеке кредиттер
- Кредиттик карта калдыктары
4 -кадам. Кирешеңизди жана чыгашаңызды белгилеңиз
Отуруп, бардык киреше булактарын кошуңуз. Жумуштан алынган эмгек акы же алимент, балдарды колдоо жана инвестициялык киреше сыяктуу нерселерди камтуу.
Чыгымдарыңызды ай сайын өзгөрбөй турган туруктуу чыгымдар менен каалагандай чыгымдардын ортосунда бөлүңүз. Сиздин туруктуу чыгымдарыңыз ижара/ипотека, карыздык төлөмдөр жана камсыздандыруу төгүмдөрү сыяктуу нерселер
Кадам 5. Кыймылсыз мүлктү пландаштыруу боюнча маалыматты чогултуңуз
Сиздин пландоочуңуз балдарыңызга жетиштүү акча калтыруу сыяктуу мүлктү пландаштыруу максаттарыңызды ишке ашырууга жардам берет. Каржылык пландаңызды көрсөтүү үчүн төмөнкүлөрдү чогултуңуз:
- Сиздин эркиңиз
- Ар кандай ишеним
- Өмүрдү камсыздандыруу полиси
Кадам 6. Финансылык документтердин санарип көчүрмөлөрүн түзүү
Эгерде сиз алардын бардыгын бир жерге койсоңуз, сиздин финансылык пландаңыз сизге ыраазычылык билдирет. Санарип көчүрмөлөрүн алуу, балким, уюштуруунун эң оңой жолу. Сиз кээ бир документтерди санарип түрүндө (мисалы, кредиттик картанын көчүрмөсү) жүктөп алсаңыз болот. Башка документтер менен, PDF түзүү керек болушу мүмкүн.
Документтериңизди санариптештиргенден кийин, алардын бардыгын ноутбукка жүктөп, өзүңүз менен чогулушка ала аласыз. Пландоочуңуз документти көргүсү келгенде, сиз аны оңой тарта аласыз
Кадам 7. Финансылык алсыздыктарыңызды аныктаңыз
Эгерде сиз каржылык жактан кыйналып жатканыңызды алдын ала билсеңиз, жолугушуудан көбүрөөк пайда аласыз. Акыркы бир нече айдагы банк жана кредиттик картаңыздын көчүрмөсүн текшерип, эмнеге эң көп акча коротуп жатканыңызды аныктаңыз.
Мисалы, сиз эмоционалдуу сатып алуучу же турак -жайга же транспортто ашыкча акча короткон адам болушуңуз мүмкүн
8 -кадам. Анкетаны толтуруңуз
Көптөгөн каржылык пландоочулар сизге кирешеңиз, карызыңыз жана мүлкүңүз тууралуу маалыматты сурай турган анкета беришет. Сиз аны биринчи жолугушууга алып барышыңыз керек же аны мөөнөтүнөн мурда тапшырышыңыз керек. Анкетаны колуңуздан келишинче толтуруңуз жана жазууларыңыз үчүн көчүрмөсүн сактап коюңуз.
3төн 2 бөлүк: Финансылык максаттарды коюу
Кадам 1. Финансылык артыкчылыктардын тизмесин түзүңүз
Пенсияга чыкканга чейин көптөгөн максаттарыңыз болушу мүмкүн. Тизме менен келиңиз жана аларды приоритет боюнча рейтингге коюңуз. Төмөнкүлөрдү карап көрөлү:
- Үй сатып алгыңыз келеби? Келечекте чоңураак үй сатып алам деп ойлойсузбу? Качан сатып алгыңыз келет?
- Студенттик насыялар же кредиттик карталар сыяктуу төлөгүңүз келген карыздарыңыз барбы? Аларды алдын ала төлөө үйдүн алгачкы төлөмүн сактоого салыштырмалуу канчалык маанилүү?
Кадам 2. Пенсияга качан чыккыңыз келерин аныктаңыз
Сиздин финансылык пландоочуңуз, алар кайда баргыңыз келгенин билмейинче, пландаштырууга жардам бере албайт. Пландаштырыла турган эң негизги жашоо окуясы - пенсия. Качан пенсияга чыккыңыз келерин ойлонуп көрүңүз. 55? 60? 70?
3 -кадам. Пенсиялык жашоо образыңызды элестетиңиз
Эгерде сиз дүйнөнү кыдыргыңыз келсе, анда сиз үйдө калып, майлуу сүрөт тартууга караганда көбүрөөк акча керек болот. Пенсияда эмне кылгыңыз келерин ойлонуп көрүңүз. Сиздин каржылык пландаштыруучу сизге пенсиялык жашооңузду кантип колдоо керектигин түшүнүүгө жардам берет.
Кадам 4. Колдон келсе жубайыңызды тартуу
Жубайлардын экөө тең чогуу иштебесе каржылык план ийгиликтүү болбойт. Отуруп, келечегиңиз кандай болорун билиңиз. Каржылык пландоочусуңуз менен жолугушуудан мурун консенсус табууга аракет кылыңыз. Алар акча маселеси боюнча жубайларга жардам бере турган терапевт эмес.
Баарына макул болбосоңуз эч нерсе болбойт. Сиз маалыматтуу чечим кабыл алуу үчүн керектүү бардык маалыматка ээ болбошуңуз мүмкүн. Каржылык пландоочусуңуз менен жолуккандан кийин, экөөңүз тең бир иш -аракетти макулдашып алышыңыз мүмкүн
3төн 3 бөлүк: Суроолордун тизмесин даярдоо
Кадам 1. Финансылык пландоочуңуз менен тобокелдикке сабырдуулукту талкуулаңыз
Сиз эмне кылып жатканыңызды түшүнбөй туруп эле 401 (k) же IRAны орнотсоңуз болот. Эми сиз профессионал менен жолугушуп жатсаңыз, тобокелдикке чыдамдуулугуңуз жөнүндө айта аласыз. Мисалы, төмөнкү суроолорду бериңиз:
- "Менин учурдагы инвестициялык стратегиянын күчтүү жана алсыз жактары кайсылар?"
- «Менин жашымда акцияларга көп инвестиция салуунун кандай терс жактары бар? Жакшы жактары барбы?"
- «Мен баалуу кагаздар базарындагы өзгөрүүлөрдөн корком. Инвестицияларымды кантип коопсуз түрдө көбөйтө алам?"
- "Консервативдүү инвестициялар каржылык максаттарыма жетүүгө жардам береби?"
Кадам 2. Максаттарыңызды тууралашыңыз керекпи деп сураңыз
Сиз 55те пенсияга чыккыңыз келиши мүмкүн, бирок сизге жетиштүү акча топтолушу керек. Каржылык пландоочуңуздан учурдагы максаттарыңызга жете аласызбы же убактыңыздын горизонтун өзгөртүү керекпи деп сураңыз. Төмөнкүлөрдү сураңыз:
- "Мен финансылык максаттарыма жетүү үчүн бара жатамбы?"
- "Бул максаттарга жетүү үчүн инвестицияларды кантип өзгөртө алам?"
- "Мен максаттарымды өзгөртсөм жакшы болмок, мисалы, кийин пенсияга чыгуу?"
3 -кадам. Келечектеги жашоо образын өзгөртүүнү талкуулаңыз
Сиз үйлөнүп, балалуу болуп же жаңы иш башташы мүмкүн. Сиз бул өзгөртүүлөр каржыңызга кандай таасир этерин түшүнгүңүз келет. Натыйжада инвестициялык стратегияңызды өзгөртүшүңүз керек болот. Төмөнкүлөрдү сураңыз:
- "Мен дагы үнөмдөшүм керекпи?"
- "Мен пенсиялык эсептеримдеги жана өмүрдү камсыздандыруу полисиндеги бенефициардык белгини өзгөртүшүм керекпи?"
- "Мен эркимди же ишенимимди өзгөртүшүм керекпи?"
Кадам 4. Келечектеги баарлашууңуз тууралуу суроолорду бериңиз
Жолугушууңуздун аягында, финансылык пландаңыз сизге каржылык максаттарыңызга жетүү үчүн деталдуу жол картасын берет. Бирок, нерселер өзгөрөт. Сиз финансылык пландаңыз сиз менен кантип байланышаарын билгиңиз келет. Төмөнкүлөрдү сураңыз:
- "Мени инвестициялык стратегияма киргизишим керек болгон өзгөртүүлөр жөнүндө жаңыртасызбы?"
- «Суроом болсо, кантип сизге кайрылсам болот? Сиз электрондук почтага жооп бересизби?"
- "Мен сиз менен жылдык финансылык текшерүүнү пландаштырышым керекпи?"
Каржылык пландоочу суроолор
Каржы кеңешчиси үчүн суроолордун үлгүлөрү
Жеке финансылык кеңешчинин суроолору
Бизнес каржылык кеңешчинин суроолорунун үлгүлөрү